Як планувати сімейний бюджет?

Багато пар, згадуючи минулі невдалі стосунки, озвучують практично всім відому фразу: «Сімейний човен розбився об побут». Найчастіше під таким виразом мається на увазі, що пара так і не знайшла консенсусу у вирішенні фінансових питань сім’ї. На жаль, ситуація досить банальна.

Молодята рідко завчасно обговорюють, як саме вони будуть планувати сімейний бюджет і вирішувати спільні фінансові питання, і вже в перші місяці вони виявляються «на бобах». Адже дуже скоро з’ясовується, що хтось із пари зовсім не вміє тверезо оцінювати фінансовий стан сім’ї або ж просто не здатний на раціональну економію, так як, по суті, так і залишився дитиною, потурати всім своїм примхам, не замислюючись про завтрашній день. І поки ситуація не зміниться, гроші так і будуть йти, як пісок крізь пальці.

Причини розтрати сімейного бюджету

Само собою, що всі пари нещасні по-своєму і в кожної історії маса своїх нюансів. Однак існує ряд схожих причин, про які хочеться сказати окремо. І цілком ймовірно, що це і ваш випадок так само.

  • Різне фінансове виховання і абсолютна нездатність до економії одного з подружжя. Дуже часто майбутні марнотрати виростають в сім’ях, де прийнято вважати, що «не в грошах щастя». Яка різниця, що невідомо як буде вирішуватися питання про сезонного одягу, якщо ми всі любимо один одного і здорові? Якщо здорові … Адже найчастіше, навіть на елементарні профілактичні заходи коштів в цих сім’ях немає. Така стихійність щодо грошей, рано чи пізно сприяє прояву «психології бідності» у дитини. Само собою, він буде намагатися нагородити себе негайно, адже відмінно для себе усвідомив, що потім засобів вже може і не бути. Саме тому так важливо прищеплювати з дитинства малюкам фінансову грамотність. Але якщо цей етап був упущений, то це не означає, що все втрачено. Ми самі творці своїх доль, а значить, все ще можна змінити.
  • Звичка відкладати на потім оплату кредитів, боргів і інших необхідних виплат. Це той випадок, де друге випливає з першого. Відсутність елементарних навичок фінансового планування в сукупності зі схильністю до імпульсивних витрат часто призводять до подібних результатів. Людина або бере споживчий кредит, а потім роками виплачує суто відсоток банку, так і не розпочавши погашення безпосередній суми позики, або все не так драматично, і він просто затягує з оплатою обов’язкових рахунків, тим самим піддаючи себе піні, а значить, і зайвим витрат. І те, і інше — плачевно, але теж, на щастя, можна вирішити. Було б бажання.
  • Віртуальні гроші, а також різні види кредитів, які порівняно легко отримати. Складно уявити людину, яка б не мала справи з кредитами чи з кредитними картами. У певних ситуаціях вони дійсно виступають серйозною підмогою і є єдиним можливим виходом з ситуації, що склалася. Проте найчастіше і кредити, а особливо кредитні карти, заганяють людей у ??«боргові ями». Складно протистояти спокусі і не вийти за рамки ліміту по своїй карті або не піддатися на професійні вмовляння продавця-консультанта і не оформити споживчий кредит. Так, десь на задвірках свідомості ми розуміє, що здорово переплачуємо, але таке велике бажання отримати винагороду прямо зараз! А про те, що розплачуватися доведеться дуже довго, і це отруїть багато наших місяці, а то й роки життя, мало хто замислюється. А дарма! Це те, про що потрібно згадувати в першу чергу.

Як вчинити?

Як уже згадувалося, жодна з перерахованих вище ситуацій не є незворотною. Найголовніше — це обопільне бажання розібратися в питанні і виробити певний алгоритм дій. І тут будуть корисні наступні рекомендації.

Необхідно припинити взаємні звинувачення і закиди, і перейти до обговорення, а потім і вирішення проблеми. Тут доречно нагадати, що пошуки винних ніколи не були конструктивними, і чим швидше ви покінчите з цією затією, тим швидше наблизитися до вирішення вашого питання.

Хотілося б нагадати і про те, що мало кому подобається ідея економії і контролю фінансів. Це проти нашої людської природи. Так як ніхто, по суті, не любить себе в чому-небудь обмежувати, а в нашому культурному середовищі вже дуже часто поняття «економний» тотожне слову «скнара». Проте як би парадоксально це не звучало, але саме подібного роду обмеження здатні подарувати вам фінансову свободу і захищеність в майбутньому.

Спільно складіть бюджет на місяць. Чому саме на місяць? Тому що більшість отримує грошову прибуток все ж
раз на місяць. До того ж такий термін полегшить ваш контроль за дотриманням бюджету та іншими необхідними моментами. Але спочатку вам потрібно визначитися в головному: який же тип ведення бюджету буде превалювати у вашій родині? В основному виділяють 3 типи сімейного бюджету: спільний, роздільний, часткової. Яким би не виявився ваш ідеальний тип ведення бюджету, проте кошти все-таки краще розділяти за наступним принципом:

  • Перший крок — це накопичення. Вони можуть становити від 5 до 20% вашого сукупного доходу і це те, що забезпечить вашу фінансову стабільність і захищеність в майбутньому. Природно, що кошти розподіляються по бюджетним категоріям відразу ж після їх надходження. В іншому випадку занадто великий ризик витратити їх не за призначенням.
  • Необхідні і обов’язкові витрати. До основних витрат ми відносимо життєво необхідні витрати, до яких належать: оплата за квартиру, комунальні платежі, кредити, харчування, транспорт, витрати на телефонію та інтернет. Тобто це те, без чого сім’я не обійдеться.
  • Непередбачені витрати. Хоча б 5% доходу повинні відкладатися на випадок усіляких форс-мажорних ситуацій. На жаль, цього також не уникнути, і рано чи пізно вам знадобляться кошти на незапланований поточний ремонт, ліки та інше. Як правило, ці витрати складно не тільки передбачити, але і відкласти.
  • планові витрати. Це витрати, які прив’язані до певної дати або сезону: витрати на свята, дні народження, відпустка, покупка сезонних речей.
  • бажані витрати. У цю категорію потрапляють всі необов’язкові і не термінові витрати, іншими словами — всі наші «хочу»: витрати на хобі, книги, ультрамодну одяг і прикраси, відвідування ресторанів, театрів і інше.

для подібної систематизації бюджету вам знадобляться 5 конвертів або ж папка з файлами, де кожен буде відповідати за окрему його категорію. Більш того, з великою ймовірністю в перший місяць вам знадобиться не тільки контролювати, але й записувати свої витрати, щоб отримати більш ясну картину по мінімальній сумі на кожну з категорій. Наприклад, спочатку вам складно буде відразу ж сказати, скільки ви витрачаєте на харчування, а ось через місяць сума буде куди більш ясною. Але це лише рекомендована класифікація.

Цілком ймовірно, що ви зможете знайти свою, куди більш відповідну вам систему. Але в будь-якому випадку ви не повинні забувати про економію і оптимізації витрат, адже це спосіб отримати більше за менші гроші. Цілком ймовірно, що після перегляду своїх витрат ви прийдете до висновку, що не потребуєте в певних послугах і товарах або ж дещо можете зробити самі. Можливо, ви вирішите відмовитися від шкідливих звичок, наприклад, таких як куріння або пристрасть до солодощів, а, може, навчитеся більш раціонально використовувати наявні ресурси.

Зрештою, безліч магазинів обдаровує нас дисконтними картами, пропонує регулярні сезонні розпродажі, акції упаковки товарів за зниженими цінами, та й наявність інтернет-магазинів дозволяє тепер істотно економити.

Перегляньте своє ставлення до матеріального. Коли ми знаходимося в звичайному ритмі життя, ми рідко замислюємося про важливість багатьох нематеріальних речей, а також про непотрібність більшості оточуючих нас, звичних речей. Показовим можна назвати досвід блогера Лео Бабаути, який вирішив ввести в своє життя ідею мінімалізму і регулярно ділився особистим досвідом з читачами. Приємно було спостерігати, як змінювалася свідомість цієї людини, поступово, на власному досвіді доводить, що головні речі — це не речі, а з матеріального нам потрібно не так вже й багато. Головне, вчасно звільнитися від стереотипного мислення і впливу реклами. Хто знає, можливо, щось подібне варто пройти і вам.

Не бійтеся змінювати своє життя. Мабуть, це найважливіше. Можна до безкінечності довго вивчати теоретичну частину, але так і не зважитися застосувати її в своєму житті. Але ж це головне! Тільки після того, як ви почнете хоч мало-мальськи діяти, ваше життя буде нарешті змінюватися. Не бійтеся довжини шляху, тому що дорогу осилить той, хто йде. Та й дорога в 1000 кроків починається завжди з самого маленького кроку.